Согласно данным, опубликованным Центральным банком России, доля микрозаймов, выданных клиентам с экстремально высокой долговой нагрузкой, сократилась почти втрое за 2023 год — с 41% до 14%. Это означает, что наиболее закредитованные заемщики теперь получают меньше займов.
Регулятор связывает этот тренд с успехом в регулировании и тем, что «рынок согласился с правилами игры». Структура выдач микрозаймов улучшилась благодаря мерам, введенным Банком России. С 2023 года для банков и микрофинансовых организаций (МФО) действуют прямые количественные ограничения (макропруденциальные лимиты, МПЛ) на выдачу ссуд с определенными характеристиками.
Клиенты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% — те, кто отдает на обслуживание кредитов и займов свыше 80% своего ежемесячного дохода — получают меньше займов. Доля таких займов в общем объеме выдач компании за квартал не должна превышать 15%.
Этот положительный тренд также отразился на других категориях заемщиков. Доля займов, предоставленных клиентам с ПДН ниже 50%, сейчас достигает 52%, что вдвое больше, чем год назад.
Банк России отмечает, что рынок соблюдает правила, и значительная часть МФО действительно соблюдает макропруденциальные лимиты. Средний долг заемщика в МФО на начало 2024 года составляет 45,8 тысяч рублей. Несмотря на ужесточение регулирования, доля заемщиков с несколькими займами одновременно пока не падает. Это связано с перераспределением заемщиков между микрофинансовыми компаниями — клиенты, которые не могут рефинансировать долг в одной МФО, вынуждены обращаться в другие компании.
